-
İçindekiler
- Singapur'da bankacılık lisansı: Nasıl alınır?
- Singapur'da Bankacılık Lisansı nedir?
- Singapur'daki Banka Lisansı Türleri
- Tam Banka Lisansı
- Kısıtlı Banka Lisansı
- Singapur'da Bankacılık Lisansı Alma Gereksinimleri
- Yönetişim Gereksinimleri
- Finansman Gereksinimleri
- Yasal Uyumluluk Gereksinimleri
- Singapur'da Bankacılık Lisansı Alma Süreci
- 1. Adım: Lisans İsteği
- 2. Adım: Başvuru Değerlendirmesi
- 3. Adım: Ön inceleme
- 4. Adım: Kapsamlı İnceleme
- Adım 5: SAM kararı
- Singapur'daki Bankacılık Lisanslarına Örnekler
- DBS Bankası
- Birleşik Denizaşırı Bankası
- Denizaşırı-Çin Bankacılık Şirketi
Singapur'da bankacılık lisansı: Nasıl alınır?
Singapur, dünya çapındaki işletmeler için iş ve yatırım fırsatları sunan, Asya'nın önde gelen bir finans merkezidir. Singapur'da bankacılık yapmak isteyen şirketler için bankacılık lisansı almak çok önemli bir adımdır. Bu yazıda, Singapur'da bankacılık lisansı almak için gerekli şartlara ve süreçlere bakacağız.
Singapur'da Bankacılık Lisansı nedir?
Singapur'da bir bankacılık lisansı, Singapur Para Otoritesi (MAS) tarafından bir şirkete ülkede bankacılık işi yürütmesi için verilen yasal bir yetkidir. Bankacılık faaliyetleri, mevduat toplama, kredi verme, ödeme hizmetleri ve diğer finansal hizmetleri sağlamayı içerir.
Singapur'da bankacılık yapmak isteyen şirketlerin MAS'tan bankacılık lisansı alması gerekiyor. MAS, Singapur'un mali düzenleyicisidir ve ülkenin mali kurumlarını denetlemekten ve düzenlemekten sorumludur.
Singapur'daki Banka Lisansı Türleri
Singapur'da iki tür bankacılık lisansı vardır:
- Tam Banka Lisansı
- Kısıtlı Banka Lisansı
Tam Banka Lisansı
Tam bir bankacılık lisansı, bir işletmenin mevduat almak ve kredi vermek de dahil olmak üzere Singapur'da izin verilen tüm bankacılık faaliyetlerinde bulunmasına izin verir. Tam bir bankacılık lisansı almak isteyen şirketler, sıkı mali ve yönetişim gerekliliklerini karşılamalıdır.
Kısıtlı Banka Lisansı
Kısıtlanmış bir bankacılık lisansı, bir işletmenin ödeme hizmetleri sağlamak veya fonları yönetmek gibi belirli belirli bankacılık faaliyetlerinde bulunmasına izin verir. Kısıtlanmış bir bankacılık lisansı almak isteyen şirketlerin de katı finansal ve yönetişim gerekliliklerini karşılaması gerekir, ancak bu gereklilikler, tam bir bankacılık lisansı için olanlardan daha az katıdır.
Singapur'da Bankacılık Lisansı Alma Gereksinimleri
Singapur'da bir bankacılık lisansı almak için şirketlerin katı yönetişim, büyük harf kullanımı ve yasal uyumluluk gereksinimlerini karşılaması gerekir. Singapur'da bir bankacılık lisansı almak için temel gereksinimler şunlardır:
Yönetişim Gereksinimleri
Singapur'da bankacılık lisansı almak isteyen şirketlerin güçlü ve etkin bir yönetişim yapısına sahip olması gerekiyor. Bu, yetkin ve deneyimli bir Yönetim Kurulu'nun yanı sıra yetkin ve deneyimli bir yönetim ekibini de içerir.
Şirketlerin ayrıca risk yönetimi, mevzuata uyum ve kara para aklama ve terör finansmanı ile mücadele için açık politikaları ve prosedürleri olmalıdır.
Finansman Gereksinimleri
Singapur'da bir bankacılık lisansı almak isteyen şirketlerin, tam bir bankacılık lisansı için minimum 1,5 milyar S$ (yaklaşık 1,1 milyar ABD$) ve sınırlı bir bankacılık lisansı için 100 milyon S$ (yaklaşık 74 milyon ABD$) sermayeye sahip olması gerekir.
Şirketler ayrıca ödeme güçlerini ve finansal risklerle yüzleşme yeteneklerini garanti altına almak için yeterli sermaye oranlarına sahip olmalıdır.
Yasal Uyumluluk Gereksinimleri
Singapur'da bankacılık lisansı almak isteyen işletmeler, geçerli tüm finansal hizmetler yasalarına ve düzenlemelerine uymalıdır. Bu, uluslararası kara para aklama ve terör finansmanı önleme standartlarına uygunluğun yanı sıra tüketici koruma standartlarına uyumu da içerir.
Singapur'da Bankacılık Lisansı Alma Süreci
Singapur'da bankacılık lisansı alma süreci titizdir ve birkaç ay hatta yıl alabilir. İşte süreçteki ana adımlar:
1. Adım: Lisans İsteği
Singapur'da bankacılık lisansı almanın ilk adımı, MAS'a başvuruda bulunmaktır. Başvuru, yönetim yapısı, önerilen faaliyetler ve finansal planlar dahil olmak üzere şirket hakkında ayrıntılı bilgileri içermelidir.
Şirketler ayrıca mali hizmetlerdeki deneyim ve uzmanlıklarının yanı sıra Singapur'un düzenleyici gerekliliklerine uyma becerileri hakkında bilgi vermelidir.
2. Adım: Başvuru Değerlendirmesi
Başvuru gönderildikten sonra MAS, şirketin ve önerilen faaliyetlerin kapsamlı bir değerlendirmesini yapar. Bu, şirketin yönetişim yapısının, finansal planlarının ve Singapur'un düzenleyici gerekliliklerine uyma yeteneğinin bir değerlendirmesini içerir.
MAS ayrıca mevzuata uygunluk ve kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele denetimleri gerçekleştirebilir.
3. Adım: Ön inceleme
MAS, işletmenin Singapur'da bankacılık lisansı alma şartlarını karşıladığını tespit ederse, başvurunun ön incelemesini yapar. Bu, şirketin yönetişim yapısının, finansal planlarının ve Singapur'un düzenleyici gerekliliklerine uyma yeteneğinin bir değerlendirmesini içerir.
MAS ayrıca mevzuata uygunluk ve kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele denetimleri gerçekleştirebilir.
4. Adım: Kapsamlı İnceleme
Ön inceleme başarılı olursa, MAS başvuruyu kapsamlı bir şekilde inceler. Bu, şirketin yönetişim yapısının, finansal planlarının ve Singapur'un düzenleyici gerekliliklerine uyma yeteneğinin daha ayrıntılı bir değerlendirmesini içerir.
MAS ayrıca mevzuata uygunluk ve kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele denetimleri gerçekleştirebilir.
Adım 5: SAM kararı
Kapsamlı inceleme tamamlandıktan sonra, MAS banka lisansının verilip verilmeyeceğine karar verir. Başvuru onaylanırsa, işletme bir lisans ücreti ödemeli ve tüm Singapur yasal gerekliliklerine uymalıdır.
Singapur'daki Bankacılık Lisanslarına Örnekler
Singapur'da bankacılık lisansı almış şirketlere bazı örnekler:
DBS Bankası
DBS Bank, Singapur'un en büyük bankasıdır ve 1968'de kurulmuştur. Banka, 1999'da tam bankacılık lisansı almıştır ve Singapur Menkul Kıymetler Borsası'na kotedir.
Birleşik Denizaşırı Bankası
United Overseas Bank, Singapur'un üçüncü büyük bankasıdır ve 1935'te kurulmuştur. Banka, 1981'de tam bankacılık lisansı almıştır ve Singapur Menkul Kıymetler Borsası'na kotedir.
Denizaşırı-Çin Bankacılık Şirketi
Oversea-Chinese Banking Corporation, Singapur'daki en büyük ikinci bankadır ve 1932'de kurulmuştur. Banka, 198'de tam bir bankacılık lisansı almıştır.
